在注冊(cè)借貸寶的過(guò)程中，肖像認(rèn)證系統(tǒng)會(huì)讓用戶根據(jù)指令做幾個(gè)簡(jiǎn)單動(dòng)作，看起來(lái)像是一段視頻，其實(shí)這些指令是人臉識(shí)別的驗(yàn)證真人的重要一環(huán)。
近日，一則謠言在互聯(lián)網(wǎng)上到處傳播，傳言稱(chēng)，錄制點(diǎn)頭視頻后，有人就能夠拿著身份證號(hào)碼和視頻來(lái)開(kāi)個(gè)借貸寶賬號(hào)進(jìn)行貸款，做人頭貸，如果發(fā)生不良貸款將產(chǎn)生在你名下。”面對(duì)這種“謠言”，借貸寶立即發(fā)布了官方聲明，指出這是“網(wǎng)上有少量不法分子對(duì)借貸寶進(jìn)行的造謠，該等謠言嚴(yán)重誤導(dǎo)了用戶”。
“如果拿一段點(diǎn)頭的視頻就可以貸款，那中國(guó)的演員們可要倒霉了，網(wǎng)上找一段明星點(diǎn)頭視頻太容易了。顯然，這種說(shuō)法是不負(fù)責(zé)任的。”在人臉識(shí)別領(lǐng)域潛心研究15年香港中文大學(xué)工程學(xué)院副院長(zhǎng)湯曉鷗教授如是說(shuō)。2014年，湯曉鷗教授團(tuán)隊(duì)在公開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)人臉識(shí)別數(shù)據(jù)庫(kù)(LFW)上首次超越人眼識(shí)別準(zhǔn)確率，引領(lǐng)業(yè)界技術(shù)突破。湯教授指出，因?yàn)橐曨l的留存和輸送既占用空間，也有非常高的成本。一旦客戶量變大，保留每一個(gè)用戶的視頻成本非常大，通常不會(huì)保存視頻。
“在遠(yuǎn)程人臉識(shí)別過(guò)程中，一個(gè)關(guān)鍵過(guò)程是活體識(shí)別。比如讓用戶做隨機(jī)的動(dòng)作，如點(diǎn)頭，眨眼，張嘴等來(lái)確認(rèn)手機(jī)另一端是’活體’，防止有人用照片假冒進(jìn)行驗(yàn)證。同時(shí)識(shí)別過(guò)程中最終取的是一張照片，對(duì)比公安系統(tǒng)留存的身份證照片進(jìn)行驗(yàn)證。也就是說(shuō)后臺(tái)對(duì)比的是兩張照片，而非一段視頻。”
遠(yuǎn)程開(kāi)戶尚未成行不可能產(chǎn)生不良貸款
具體而言，“錄個(gè)視頻”到底是否能夠遠(yuǎn)程開(kāi)戶，從而給產(chǎn)生不良貸款呢?一直被微眾銀行、小米手機(jī)相冊(cè)和海關(guān)系統(tǒng)都在使用的人臉識(shí)別技術(shù)為什么會(huì)遭到這樣的質(zhì)疑?
湯曉鷗教授指出：“人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用在國(guó)內(nèi)外都已不新鮮。盡管?chē)?guó)外人臉識(shí)別技術(shù)研究已經(jīng)非常深入，但未見(jiàn)大規(guī)模在金融關(guān)鍵領(lǐng)域展開(kāi)應(yīng)用。”現(xiàn)階段銀行并不支持遠(yuǎn)程開(kāi)戶，且在全球范圍內(nèi)也無(wú)先例，更不必談遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬。
同時(shí)在近期推出的《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》中明確指出;為確保實(shí)名開(kāi)戶，要求遠(yuǎn)程開(kāi)戶必須與現(xiàn)有銀行賬戶交叉驗(yàn)證。這意味著過(guò)去業(yè)界所倡導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)銀行單獨(dú)通過(guò)“遠(yuǎn)程人臉識(shí)別+身份證件核實(shí)”的開(kāi)戶模式暫被放棄。
湯曉鷗教授表示：“人臉識(shí)別在金融領(lǐng)域只是一項(xiàng)輔助的實(shí)名驗(yàn)證手段，需要與密碼、身份證驗(yàn)證等一起進(jìn)行用戶的實(shí)名驗(yàn)證才更安全。這次“點(diǎn)頭門(mén)”謠言也從另一個(gè)側(cè)面說(shuō)明，人臉識(shí)別的市場(chǎng)接受度還需要慢慢培養(yǎng)，技術(shù)成熟度也有待驗(yàn)證，還不適合用于銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶等強(qiáng)認(rèn)證高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。“
在今年的《智能設(shè)備與“互聯(lián)網(wǎng)+”專(zhuān)家高端對(duì)接洽談會(huì)》上，中國(guó)國(guó)家安標(biāo)委生物特征識(shí)別聯(lián)盟專(zhuān)家成員王海增也在接受記者采訪時(shí)表示，如果采用了人臉識(shí)別技術(shù)，“別人甚至不可能冒用你的身份證”。目前，采用該技術(shù)的“人臉比對(duì)儀”等產(chǎn)品，目前主要運(yùn)用在銀行、安檢等領(lǐng)域，王海增表示：“未來(lái)還有一個(gè)很大的市場(chǎng)是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)開(kāi)店、例如支付寶，手機(jī)刷臉開(kāi)屏幕都是很大的應(yīng)用。”
最近也有媒體報(bào)道，近期在朋友圈說(shuō)的金華萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)有借貸寶人員用戶注冊(cè)信息貸款之事為謠言，金華萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)并未有類(lèi)似活動(dòng)出現(xiàn)。這一情況，也得到了記者實(shí)地采訪當(dāng)?shù)鼐阶C實(shí)證實(shí)了“萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)并未出現(xiàn)‘借貸寶’活動(dòng)，警方懷疑朋友圈相關(guān)消息是謠言”。
人臉識(shí)別定位未來(lái)吃螃蟹的借貸寶需著力用戶教育
事實(shí)上，人臉識(shí)別已經(jīng)在老百姓生活中的眾多領(lǐng)域有所應(yīng)用。如文章開(kāi)頭提到的微眾銀行的身份鑒別功能，它和借貸寶一樣，屬于通過(guò)肖像來(lái)核實(shí)身份;小米手機(jī)相冊(cè)，通過(guò)人臉識(shí)別將拍到的同一人的照片自動(dòng)歸類(lèi);在一些小區(qū)的大門(mén)，安裝的門(mén)禁系統(tǒng)，防止外來(lái)人員進(jìn)入小區(qū);過(guò)海關(guān)時(shí)，公安用于人員身份確認(rèn)等等，足見(jiàn)人臉識(shí)別功能將大大提高人們的生活質(zhì)量。
由于人臉識(shí)別技術(shù)由于安全性很高，在未來(lái)也會(huì)多用于金融領(lǐng)域。比如阿里巴巴一邊研發(fā)掃臉支付認(rèn)證技術(shù)，一邊利用面部識(shí)別技術(shù)為其網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶;騰訊則依托與內(nèi)部的優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)和財(cái)富通一并研發(fā)了基于人臉識(shí)別技術(shù)的身份驗(yàn)證的產(chǎn)品，探索在微眾銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)用;而百度也在去年百度錢(qián)包發(fā)布時(shí)提出了“刷臉付”的功能。
近期,不止是在創(chuàng)新多發(fā)地的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，就連傳統(tǒng)銀行業(yè)如招商銀行等6家銀行已經(jīng)開(kāi)始在ATM機(jī)上使用人臉識(shí)別，相信人臉識(shí)別功能就像指紋和身份證驗(yàn)證一樣，成為老百姓生活中不可或缺認(rèn)證身份的重要技術(shù)，但首個(gè)吃螃蟹的借貸寶需要起到教育市場(chǎng)的作用。
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