在注冊借貸寶的過程中，肖像認證系統(tǒng)會讓用戶根據(jù)指令做幾個簡單動作，看起來像是一段視頻，其實這些指令是人臉識別的驗證真人的重要一環(huán)。
近日，一則謠言在互聯(lián)網(wǎng)上到處傳播，傳言稱，錄制點頭視頻后，有人就能夠拿著身份證號碼和視頻來開個借貸寶賬號進行貸款，做人頭貸，如果發(fā)生不良貸款將產(chǎn)生在你名下。”面對這種“謠言”，借貸寶立即發(fā)布了官方聲明，指出這是“網(wǎng)上有少量不法分子對借貸寶進行的造謠，該等謠言嚴重誤導了用戶”。
“如果拿一段點頭的視頻就可以貸款，那中國的演員們可要倒霉了，網(wǎng)上找一段明星點頭視頻太容易了。顯然，這種說法是不負責任的。”在人臉識別領域潛心研究15年香港中文大學工程學院副院長湯曉鷗教授如是說。2014年，湯曉鷗教授團隊在公開互聯(lián)網(wǎng)人臉識別數(shù)據(jù)庫(LFW)上首次超越人眼識別準確率，引領業(yè)界技術突破。湯教授指出，因為視頻的留存和輸送既占用空間，也有非常高的成本。一旦客戶量變大，保留每一個用戶的視頻成本非常大，通常不會保存視頻。
“在遠程人臉識別過程中，一個關鍵過程是活體識別。比如讓用戶做隨機的動作，如點頭，眨眼，張嘴等來確認手機另一端是’活體’，防止有人用照片假冒進行驗證。同時識別過程中最終取的是一張照片，對比公安系統(tǒng)留存的身份證照片進行驗證。也就是說后臺對比的是兩張照片，而非一段視頻。”
遠程開戶尚未成行不可能產(chǎn)生不良貸款
具體而言，“錄個視頻”到底是否能夠遠程開戶，從而給產(chǎn)生不良貸款呢?一直被微眾銀行、小米手機相冊和海關系統(tǒng)都在使用的人臉識別技術為什么會遭到這樣的質疑?
湯曉鷗教授指出：“人臉識別技術的應用在國內(nèi)外都已不新鮮。盡管國外人臉識別技術研究已經(jīng)非常深入，但未見大規(guī)模在金融關鍵領域展開應用。”現(xiàn)階段銀行并不支持遠程開戶，且在全球范圍內(nèi)也無先例，更不必談遠程轉賬。
同時在近期推出的《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見(征求意見稿)》中明確指出;為確保實名開戶，要求遠程開戶必須與現(xiàn)有銀行賬戶交叉驗證。這意味著過去業(yè)界所倡導的網(wǎng)絡銀行單獨通過“遠程人臉識別+身份證件核實”的開戶模式暫被放棄。
湯曉鷗教授表示：“人臉識別在金融領域只是一項輔助的實名驗證手段，需要與密碼、身份證驗證等一起進行用戶的實名驗證才更安全。這次“點頭門”謠言也從另一個側面說明，人臉識別的市場接受度還需要慢慢培養(yǎng)，技術成熟度也有待驗證，還不適合用于銀行遠程開戶等強認證高風險場景。“
在今年的《智能設備與“互聯(lián)網(wǎng)+”專家高端對接洽談會》上，中國國家安標委生物特征識別聯(lián)盟專家成員王海增也在接受記者采訪時表示，如果采用了人臉識別技術，“別人甚至不可能冒用你的身份證”。目前，采用該技術的“人臉比對儀”等產(chǎn)品，目前主要運用在銀行、安檢等領域，王海增表示：“未來還有一個很大的市場是網(wǎng)絡購物、網(wǎng)絡開店、例如支付寶，手機刷臉開屏幕都是很大的應用。”
最近也有媒體報道，近期在朋友圈說的金華萬達廣場有借貸寶人員用戶注冊信息貸款之事為謠言，金華萬達廣場并未有類似活動出現(xiàn)。這一情況，也得到了記者實地采訪當?shù)鼐阶C實證實了“萬達廣場并未出現(xiàn)‘借貸寶’活動，警方懷疑朋友圈相關消息是謠言”。
人臉識別定位未來吃螃蟹的借貸寶需著力用戶教育
事實上，人臉識別已經(jīng)在老百姓生活中的眾多領域有所應用。如文章開頭提到的微眾銀行的身份鑒別功能，它和借貸寶一樣，屬于通過肖像來核實身份;小米手機相冊，通過人臉識別將拍到的同一人的照片自動歸類;在一些小區(qū)的大門，安裝的門禁系統(tǒng)，防止外來人員進入小區(qū);過海關時，公安用于人員身份確認等等，足見人臉識別功能將大大提高人們的生活質量。
由于人臉識別技術由于安全性很高，在未來也會多用于金融領域。比如阿里巴巴一邊研發(fā)掃臉支付認證技術，一邊利用面部識別技術為其網(wǎng)上銀行實現(xiàn)遠程開戶;騰訊則依托與內(nèi)部的優(yōu)圖團隊和財富通一并研發(fā)了基于人臉識別技術的身份驗證的產(chǎn)品，探索在微眾銀行等機構應用;而百度也在去年百度錢包發(fā)布時提出了“刷臉付”的功能。
近期,不止是在創(chuàng)新多發(fā)地的互聯(lián)網(wǎng)金融領域，就連傳統(tǒng)銀行業(yè)如招商銀行等6家銀行已經(jīng)開始在ATM機上使用人臉識別，相信人臉識別功能就像指紋和身份證驗證一樣，成為老百姓生活中不可或缺認證身份的重要技術，但首個吃螃蟹的借貸寶需要起到教育市場的作用。
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