什么是手機(jī)支付

　　手機(jī)支付也稱為移動(dòng)支付(Mobile Payment)，交易雙方為了某種商品或者服務(wù)、使用手機(jī)作為支付載體、通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)完成的一種支付行為。簡(jiǎn)言之，就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

　　客戶可以通過短信、WAP、客戶端等多種形式，利用手機(jī)號(hào)碼、支付卡、銀行卡等多種支付賬戶，提供賬單支付、手機(jī)充值、公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)、訂購(gòu)商品服務(wù)、自助金融、刷手機(jī)消費(fèi)等手機(jī)自助支付服務(wù)。

　　手機(jī)支付的方式及特點(diǎn)

　　手機(jī)支付的主要方式

　　1、第一種途徑：費(fèi)用直接通過手機(jī)賬單收取，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付這一筆費(fèi)用，在這種方式中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶提供了信用，但這種代收費(fèi)的方式使得移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商有超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)之嫌，必須獲得國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可, 且以小額支付為多, 因此其支付范圍僅限于下載手機(jī)鈴聲等有限的業(yè)務(wù);

　　2、(2)第二種途徑：費(fèi)用從用戶的銀行賬戶(即借記賬戶)或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個(gè)交互信息的傳送通道，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)。

　　3、(3)第三種途徑：費(fèi)用從獨(dú)立的非通信賬戶中扣除, 在用戶使用的手機(jī)卡中,設(shè)定一個(gè)獨(dú)立的賬戶(以下簡(jiǎn)稱手機(jī)一卡通的電子錢包), 用于支付通信費(fèi)用以外的消費(fèi)行為, 用戶通過手機(jī)一卡通系統(tǒng)中設(shè)置的手機(jī)圈存系統(tǒng)將用戶銀行卡中的錢轉(zhuǎn)存入手機(jī)一卡通的電子錢包內(nèi), 并可以進(jìn)行封閉式環(huán)境中的近場(chǎng)支付應(yīng)用。

　　手機(jī)支付的主要特點(diǎn)

　　基于手機(jī)的移動(dòng)支付在世界范圍內(nèi)持續(xù)升溫，其應(yīng)用得到移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)提供商的高度重視。手機(jī)支付的優(yōu)勢(shì)在于：手機(jī)支付具有龐大的潛在用戶群體;手機(jī)的便攜性為開展各種手機(jī)支付業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ);同時(shí)，借助移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)支付可隨時(shí)、隨地進(jìn)行，跨越了時(shí)間和地域的限制。以智能卡技術(shù)為基礎(chǔ)，智能卡與手機(jī)結(jié)合在一起，具有交易安全、迅速的特點(diǎn)，是目前手機(jī)支付技術(shù)的的發(fā)展方向。

　　手機(jī)支付的實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)

　　完成一個(gè)支付，必須具備的三要素：支付賬戶、支付載體和支付環(huán)境。

　　1、支付賬戶是手機(jī)支付體系中最為重要的環(huán)節(jié)。可以說(shuō)，這個(gè)賬戶的建立和擁有，就決定了手機(jī)支付體系的控制者。手機(jī)支付賬戶的擁有者除了通過賬戶來(lái)達(dá)到介入用戶的掌控外，還可以通過賬戶的發(fā)生信息來(lái)對(duì)用戶進(jìn)行行為的分析。目前中國(guó)手機(jī)支付的主要賬戶是在銀行，因此，支付的重要控制環(huán)節(jié)是銀行，或者說(shuō)是銀聯(lián)。而在互聯(lián)網(wǎng)支付方面，已經(jīng)出現(xiàn)了第三方支付，這些支付方建立了獨(dú)立于傳統(tǒng)銀行的賬戶，通過這些賬戶來(lái)?yè)碛凶罱K的消費(fèi)用戶。

　　2、支付載體是用戶用來(lái)完成支付操作的工具。比如傳統(tǒng)銀行的儲(chǔ)蓄卡、信用卡，包括一些機(jī)構(gòu)自己發(fā)放的消費(fèi)卡，都是支付的載體，支付載體的重要性相對(duì)于賬戶來(lái)說(shuō)是要弱一些。所以，手機(jī)支付如果只是把手機(jī)作為一個(gè)簡(jiǎn)單的支付載體，那么運(yùn)營(yíng)商在手機(jī)支付上是永遠(yuǎn)也不會(huì)主導(dǎo)的，因?yàn)?，載體是隨時(shí)可以被替換的，只要使用方便。

　　3、支付環(huán)境是一個(gè)長(zhǎng)期建立的過程。沒有完善和廣泛的支付環(huán)境，就相當(dāng)于有了武器卻沒有戰(zhàn)場(chǎng)一樣。而支付環(huán)境的建立不是一蹴而就的，是一個(gè)長(zhǎng)期發(fā)展的過程。比如我們已經(jīng)習(xí)慣的銀行卡刷卡消費(fèi)，如果沒有廣泛的POS機(jī)的安裝，那么這些銀行卡也就不會(huì)發(fā)揮出作用來(lái)。同理，如果手機(jī)支付沒有便利的支付環(huán)境，其作用同樣發(fā)揮不出來(lái)。

　　手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)的技術(shù)手段

　　整個(gè)手機(jī)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商(比如銀行，銀聯(lián)等)、應(yīng)用提供商(公交、校園、公共事業(yè)等)、設(shè)備提供商(終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等)、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

　　目前手機(jī)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案主要有三種：NFC、RFID-SIM和SIMpass，其中后兩種是目前國(guó)內(nèi)應(yīng)用較多的方案。

　　NFC(Near Field Communication)，

　　NFC即近距離無(wú)線通訊技術(shù)，是由飛利浦公司和索尼公司共同開發(fā)的 NFC 是一種非接觸式識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)，可以在移動(dòng)設(shè)備、消費(fèi)類電子產(chǎn)品、PC 和智能控件工具間進(jìn)行近距離無(wú)線通信。NFC 提供了一種簡(jiǎn)單、觸控式的解決方案，可以讓消費(fèi)者簡(jiǎn)單直觀地交換信息、訪問內(nèi)容與服務(wù)。

　　NFC 將非接觸讀卡器、非接觸卡和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(Peer-to-Peer)功能整合進(jìn)一塊單芯片，為消費(fèi)者的生活方式開創(chuàng)了不計(jì)其數(shù)的全新機(jī)遇。這是一個(gè)開放接口平臺(tái)，可以對(duì)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行快速、主動(dòng)設(shè)置，也是虛擬連接器，服務(wù)于現(xiàn)有蜂窩狀網(wǎng)絡(luò)、藍(lán)牙和無(wú)線 802.11 設(shè)備。這種方案將非接觸式智能卡技術(shù)與手機(jī)結(jié)合，將射頻芯片集成到手機(jī)主板上，實(shí)現(xiàn)手機(jī)與POS機(jī)或讀卡器之間的通訊。

　　但這種手機(jī)支付方案具有天生的缺陷——用戶使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)必須更換為運(yùn)營(yíng)商特制的手機(jī)，不僅給運(yùn)營(yíng)商和用戶帶來(lái)較高的成本，更由于為保持透?jìng)餍盘?hào)的強(qiáng)度，手機(jī)后蓋不能使用金屬，多用塑料材質(zhì)。手機(jī)的美觀性受到限制，用戶也不能隨意更換自己喜歡的手機(jī)類型。正基于此，這個(gè)方案盡管推出時(shí)間較早，也只有日本和韓國(guó)的一些運(yùn)營(yíng)商推廣。中國(guó)的手機(jī)用戶習(xí)慣頻繁更換手機(jī)，這種方案顯然很難接受。

　　RFID-SIM

　　RFID-SIM卡是雙界面智能卡(RFID卡和SIM卡)技術(shù)向手機(jī)領(lǐng)域滲透的產(chǎn)品，是一種新的手機(jī)SIM卡。RFID-SIM卡既具有普通SIM卡一樣的移動(dòng)通訊功能，又能夠通過附與其上的天線與讀卡器進(jìn)行近距離無(wú)線通信，從而能夠擴(kuò)展至非典型領(lǐng)域，尤其是手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付和身份認(rèn)證功能。

　　RFID-SIM支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸接口負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)SIM卡的應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。與此同時(shí)，非接觸界面可以實(shí)現(xiàn)非接觸式消費(fèi)、門禁、考勤等應(yīng)用。并且由于支持空中下載相關(guān)規(guī)范(OTA和WIB規(guī)范)，RFID-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給賬戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

　　SIMpass

　　SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡。SIMpass是一種多功能的SIM卡，支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸界面實(shí)現(xiàn)SIM功能，非接觸界面實(shí)現(xiàn)支付功能，兼容多個(gè)智能卡應(yīng)用規(guī)范。

　　利用SIMpass技術(shù)，可在無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)及相應(yīng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)的支持下，開展各種基于手機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)移動(dòng)支付服務(wù)。使用SIMpass的用戶只需在相應(yīng)的消費(fèi)終端前揮一下，即可安全、輕松完成支付過程。

　　SIMpass的應(yīng)用是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，包括支持SIMpass的手機(jī)、商家提供的消費(fèi)終端、SIMpass應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)算平臺(tái)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的通信網(wǎng)絡(luò)、銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)等多個(gè)方面的配合。

　　SIMpass在應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境支持下可開展多種具體的智能卡應(yīng)用系統(tǒng)。具有多方面的優(yōu)勢(shì)：(1)以手機(jī)作為支付工具，不用專門攜帶智能卡;(2)以非接觸方式交易，交易速度快，適應(yīng)于人流量大的影院、公共汽車、軌道交通等應(yīng)用;(3)SIMpass支持一卡多用，可用于購(gòu)水、購(gòu)電、購(gòu)氣等多個(gè)應(yīng)用，應(yīng)用間具有防火墻，各應(yīng)用可具有獨(dú)立的安全策略及文件系統(tǒng);(4)SIMpass使用靈活，可使用SIM卡提供的OTA功能進(jìn)行卡端應(yīng)用的更新;(5)支持DES、RSA等安全算法，可根據(jù)應(yīng)用需要建立相應(yīng)的安全體系;(6)SIMpass兼容性強(qiáng)，兼容現(xiàn)有城市一卡通DI卡應(yīng)用環(huán)境，這非常有利于在城市一卡通應(yīng)用中推行手機(jī)支付。

　　SIMpass應(yīng)用領(lǐng)域：(1)公共交通、電子入場(chǎng)券等城市一卡通應(yīng)用領(lǐng)域?？捎糜诠财?、軌道交通、出租車費(fèi)支付;可用于電影院、劇場(chǎng)、公園、娛樂場(chǎng)所等的購(gòu)票。(2)小額支付。SIMPASS具有電子錢包功能，可開展各種手機(jī)小額支付服務(wù)。

　　國(guó)內(nèi)手機(jī)支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

　　國(guó)內(nèi)手機(jī)支付市場(chǎng)的幾個(gè)發(fā)展階段

　　通過手機(jī)短信接入方式支付，是中國(guó)最早的手機(jī)支付，這種方式從2001年運(yùn)營(yíng)商就開始推廣，很多手機(jī)用戶都體驗(yàn)過。比如，我們?cè)诰W(wǎng)上購(gòu)一款電腦殺毒軟件，其手機(jī)支付方式即通過輸入手機(jī)號(hào)碼和確認(rèn)付款后，手機(jī)會(huì)收到一個(gè)短信密碼驗(yàn)證，輸入后就完成交易。目前這種支付方式還是使用最為廣泛。但是這種方式只能是小額支付，大金額的支付，運(yùn)營(yíng)商并不支持，而且功能也比較簡(jiǎn)單。

　　第二種手機(jī)支付方式是手機(jī)WAP網(wǎng)站，購(gòu)物后通過手機(jī)來(lái)支付。很多WAP上的商家通過自己的支付方式與手機(jī)用戶完成交易。但是這種方式發(fā)展也比較緩慢，主要制約因素是當(dāng)時(shí)2G通信網(wǎng)絡(luò)比較慢，用戶會(huì)失去耐心。

　　第三階段則是最近一兩年發(fā)展起來(lái)的遠(yuǎn)程支付和近端交易。遠(yuǎn)程支付的典型應(yīng)用則是通過手機(jī)里面的交易平臺(tái)完成遠(yuǎn)程交易轉(zhuǎn)賬或付款,如手機(jī)支付寶等。近端交易的典型應(yīng)用則是刷卡手機(jī)，各大運(yùn)營(yíng)商都在推廣。

　　國(guó)內(nèi)手機(jī)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速

　　早在1999年，業(yè)界對(duì)手機(jī)支付的嘗試就已開始：當(dāng)年中國(guó)移動(dòng)就與中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在北京、廣東等地開始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。但一直以來(lái)，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，手機(jī)支付發(fā)展緩慢。

　　自2004年下半年以來(lái)，若干主要的第三方移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)有放量增長(zhǎng)的趨勢(shì)，使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的地域覆蓋范圍越來(lái)越廣，產(chǎn)業(yè)鏈的其他環(huán)節(jié)也越來(lái)越積極地尋求合作機(jī)會(huì)。從2004年下半年開始，移動(dòng)支付進(jìn)入地域快速擴(kuò)張的階段。2005年，移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1560萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)134%，占移動(dòng)通信用戶總數(shù)的4%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3.4億元;2007年，由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶消費(fèi)習(xí)慣的形成和基礎(chǔ)設(shè)施的完備，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將進(jìn)入產(chǎn)業(yè)規(guī)模快速增長(zhǎng)的拐點(diǎn)。

　　進(jìn)入2009年，隨著3G在中國(guó)投入運(yùn)營(yíng)及其市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，以及手機(jī)支付技術(shù)的不斷成熟，移動(dòng)支付變得更加便利。而移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程(手機(jī)支付)已被國(guó)家列為《電子商務(wù)發(fā)展“十一五”規(guī)劃》部署的六大重點(diǎn)引導(dǎo)工程之一。2009年也是國(guó)內(nèi)手機(jī)支付市場(chǎng)烽煙四起的一年，銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司分別推出了以自身為主導(dǎo)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)：交通銀行于2009年6月27日高調(diào)推出新一代手機(jī)銀行——e動(dòng)交行，知道對(duì)方手機(jī)號(hào)就能轉(zhuǎn)賬;支付寶的手機(jī)支付業(yè)務(wù)于11月10日精彩亮相，用手機(jī)就可以向?qū)Ψ街Ц秾氋~戶付款和繳納水電氣費(fèi);12月21日，中國(guó)電信江蘇公司宣布“翼卡通”業(yè)務(wù)在南京和蘇州投入商用，市民只要刷“天翼”手機(jī)便可直接乘坐公交車、地鐵和購(gòu)物。

　　艾媒咨詢(iimedia research)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，2010年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模突破了百億元，同比增長(zhǎng)率為312.0%，艾媒咨詢(iimedia research)預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)，手機(jī)支付在中國(guó)會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，2013年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2396億元，是2010年的23倍。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的國(guó)家，互聯(lián)網(wǎng)的普及、銀行系統(tǒng)及法律法規(guī)的進(jìn)一步完善、技術(shù)的日益成熟等促進(jìn)了中國(guó)手機(jī)支付功能進(jìn)入高速增長(zhǎng)時(shí)期。

　　這些數(shù)據(jù)似乎表明，中國(guó)的手機(jī)支付發(fā)展已經(jīng)開始了。但是從中國(guó)的用戶群，從中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的支付量以及手機(jī)支付的發(fā)展模式來(lái)看，中國(guó)的手機(jī)支付還在發(fā)展的初期，其無(wú)論在業(yè)務(wù)量上，還是在業(yè)務(wù)模式上。

　　無(wú)線支付在未來(lái)3～5年內(nèi)將占第三方支付領(lǐng)域的30%-40%，而目前手機(jī)支付還沒有形成什么競(jìng)爭(zhēng)格局，因?yàn)樗耆侨碌男袠I(yè)，處于發(fā)展的初期，需要很多的企業(yè)從各自優(yōu)勢(shì)推進(jìn)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

　　國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的幾個(gè)特點(diǎn)

　　(1)中國(guó)主要的手機(jī)支付方式是建立在手機(jī)號(hào)與銀行卡賬戶捆綁的基礎(chǔ)上的，也就是說(shuō)手機(jī)，或者說(shuō)是手機(jī)號(hào)只是一個(gè)身份的確認(rèn)，而支付的主體依然是在銀行。

　　(2)另外的一種使用模式是建立在手機(jī)話費(fèi)的小額支出。通過手機(jī)所支付的費(fèi)用首先歸總在手機(jī)話費(fèi)的系統(tǒng)中，由運(yùn)營(yíng)商統(tǒng)一進(jìn)行話費(fèi)結(jié)算。對(duì)于運(yùn)營(yíng)商的后付費(fèi)業(yè)務(wù)用戶，相當(dāng)于信用卡，而對(duì)于預(yù)付費(fèi)用戶，相當(dāng)于儲(chǔ)蓄卡。但是，這種支付只是限于小額支付。

　　(3)不管是與銀行卡賬號(hào)聯(lián)系，還是小額支付，手機(jī)支付的使用環(huán)境和使用情景在中國(guó)還沒有建立起來(lái)。對(duì)于小額支付的使用，還有可能建立起使用環(huán)境，但是業(yè)務(wù)量和使用范圍會(huì)有局限性，最后的結(jié)果很有可能是投入多，獲利少。而對(duì)于與銀行卡賬戶捆綁的手機(jī)支付模式，目前很多使用環(huán)境中都安裝了POS機(jī)來(lái)刷卡，因此，至少在現(xiàn)場(chǎng)支付的情況下，沒有給這種模式的手機(jī)支付留下更大的發(fā)展空間。

　　制約手機(jī)支付發(fā)展的主要因素

　　作為世界第一大手機(jī)用戶國(guó)，過6億的用戶讓移動(dòng)電子商務(wù)前景光明。但不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在目前的市場(chǎng)環(huán)境中，信息安全、信用制度、政策法規(guī)、結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一、渠道終端的普及和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變等問題懸而未決，這都將制約著我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)的發(fā)展。

　　(1)大多數(shù)手機(jī)用戶都遭遇過垃圾信息(短信、彩信、電話)的騷擾，有關(guān)部門不斷嚴(yán)厲打擊卻收效甚微，不法者依然能采取更為隱蔽的手法對(duì)用戶手機(jī)無(wú)孔不入。如信號(hào)傳輸過程本身就存在安全問題。此外，偷搶手機(jī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，一旦手機(jī)與個(gè)人銀行卡掛鉤，一部手機(jī)將包含更重要的個(gè)人隱私信息，這使得手機(jī)丟失和損壞造成的個(gè)人信息泄密概率和風(fēng)險(xiǎn)都遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行卡。當(dāng)扣錯(cuò)錢或手機(jī)被搶、被偷時(shí)，用戶利益如何保障?誰(shuí)來(lái)保障?

　　(2)機(jī)卡分離模式以及難以落實(shí)的手機(jī)實(shí)名制，都讓手機(jī)支付用戶的信用賬戶難以有效建立，這直接制約了整體手機(jī)支付信用制度的落實(shí)。而國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商不透明的收費(fèi)模式和霸王條款，使其在用戶心中留惡名已久，不少人都遭遇過莫名其妙的話費(fèi)支出。一旦手機(jī)與銀行卡掛鉤，讓用戶更為擔(dān)心無(wú)故的費(fèi)用支出，也直接影響了用戶對(duì)“手機(jī)支付”應(yīng)用的信任。要想推廣手機(jī)支付，運(yùn)營(yíng)商首先應(yīng)重拾商譽(yù)。

　　(3)手機(jī)支付在我國(guó)尚屬初級(jí)階段，運(yùn)營(yíng)商與銀行兩套系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)融合一時(shí)難以完成。而多種利益博弈，使相關(guān)配套法規(guī)依然缺失。加之手機(jī)支付業(yè)務(wù)會(huì)使運(yùn)營(yíng)商涉嫌經(jīng)營(yíng)“類金融業(yè)務(wù)”，而處于國(guó)家金融政策監(jiān)管的灰色地帶，將使用戶合法權(quán)益難得到政策保障。因此，只有不斷改善整體信用環(huán)境，加強(qiáng)監(jiān)督自律，才能真正推動(dòng)這項(xiàng)應(yīng)用的大規(guī)模普及，否則只能落個(gè)“叫好不叫座”。

　　(4)手機(jī)支付利益各方還未達(dá)成統(tǒng)一的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。無(wú)論是傳統(tǒng)的現(xiàn)金、銀行卡支付手段還是新興的網(wǎng)絡(luò)支付寶等，均以銀行結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)使用?；谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)支付與以上支付標(biāo)準(zhǔn)存在新的問題，即通信運(yùn)營(yíng)商要和銀行機(jī)構(gòu)的達(dá)成統(tǒng)一、便于推廣的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。

　　目前手機(jī)支付存在手機(jī)話費(fèi)、銀行卡、支付平臺(tái)三大支付方式，從市場(chǎng)反應(yīng)上來(lái)看，都未能獲得業(yè)內(nèi)和消費(fèi)者的普遍認(rèn)同。對(duì)于整個(gè)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)說(shuō)，達(dá)成一個(gè)合理統(tǒng)一又能使消費(fèi)者便捷使用的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)是迫切需要解決的問題。

　　(5)雖然從技術(shù)上已經(jīng)解決了手機(jī)支付的安全問題，但手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一仍需一段時(shí)間。目前國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付技術(shù)方案主要有三種，分別是NFC、SIMpass、RFID-SIM。雖然13.56M支付標(biāo)準(zhǔn)是目前較為成熟的支付方式，各廠商支持的呼聲也較高，例如中國(guó)電信主導(dǎo)的SIMpass手機(jī)支付方式。但2.4G RFID-SIM技術(shù)具有中國(guó)特色，相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)都在國(guó)內(nèi)。在2.4G技術(shù)日趨成熟的今天，其也在發(fā)揮著與13.56M相區(qū)別的功能——中距離應(yīng)用，并且應(yīng)用在車閘、人員定位上。工業(yè)和信息化部也早已開始擬定2.4G相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，很快將會(huì)頒布。單從RFID-SIM分析，國(guó)內(nèi)有三家芯片廠商：國(guó)民技術(shù)、廈門盛華和中科訊聯(lián)，在2.4G技術(shù)上各自都有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，且互不兼容，各家的卡片不能在同一個(gè)項(xiàng)目中使用就成了目前較為嚴(yán)重的問題。要想解決這樣的問題，必須由國(guó)家相關(guān)部門出臺(tái)相應(yīng)的政策，才能迫使芯片廠商進(jìn)行合作，對(duì)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制定技術(shù)方案。

　　(6)長(zhǎng)期以來(lái)使用現(xiàn)金、銀行卡消費(fèi)已經(jīng)成為一種消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)于手機(jī)錢包等移動(dòng)支付手段，目前大部分消費(fèi)者仍然存在著安全、操作方面的擔(dān)擾，需要以運(yùn)營(yíng)商為龍頭的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)期的推廣宣傳。