今年4月下旬，浙江溫州“中小企業(yè)倒閉潮”平息不久，東莞中小企業(yè)倒閉潮又卷土重來。面對(duì)這樣的經(jīng)濟(jì)局面，上海知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員朱大鳴這句話直戳中小企業(yè)內(nèi)心的傷痛。

　　盡管浙江和廣東官方回駁了“中小企業(yè)倒閉潮”的說法，但關(guān)于中小企業(yè)融資難的問題卻再次引起了人們的關(guān)注。據(jù)了解，以中小企業(yè)為主的安防行業(yè)在今年也遇到了前所未有的融資難問題。中小企業(yè)倒閉潮是否會(huì)波及為數(shù)不少的，迫切需要融資的安防企業(yè)?日益趨緊的融資渠道給安防行業(yè)中小企業(yè)留了多大的口子?如何正確看待融資問題?

　　一場(chǎng)關(guān)于安防行業(yè)融資問題的探索熱潮，帶著8月的酷熱滾滾奔襲而來。近日，記者在調(diào)查采訪中獲悉，安防融資的現(xiàn)狀及特征可用“難能可貴”來概括。安防融資雖然“難”，但絕非難到融不到資的地步，“能”融資，只是付出的成本有點(diǎn)“貴”。

　　安防融資現(xiàn)狀融資渠道難，選擇渠道難上難

　　浙江溫州4月出現(xiàn)的“中小企業(yè)倒閉潮”及東莞驚現(xiàn)的“中小企業(yè)倒閉潮”，雖然被官方否認(rèn)。但官方承認(rèn)了一個(gè)事實(shí)——中小企業(yè)融資難。

　　安防行業(yè)的融資現(xiàn)狀如何?在記者的調(diào)查采訪中，記者了解到的情況是中小企業(yè)走銀行這個(gè)大眾首選融資渠道確實(shí)難。但整個(gè)融資現(xiàn)狀并非傳說中的那么難，讓眾多有融資需求的中小企業(yè)為難的卻是在日益活躍的民間借貸機(jī)構(gòu)中如何選擇的問題。

　　因?yàn)?，目前全國范圍擁有正?guī)牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。

　　一家安防企業(yè)的融資經(jīng)歷

　　安防行業(yè)雖然很朝陽，但多數(shù)企業(yè)底子較薄。這讓為數(shù)不少的中小安防企業(yè)面臨著這樣一種尷尬——左手隨時(shí)可抓到發(fā)展機(jī)遇，右手卻怎么也抓不到發(fā)展資金。

　　陣列科技(深圳)有限公司(以下簡(jiǎn)稱：陣列科技)就是一個(gè)典型的例子。在該公司董事長(zhǎng)曲振江的印象中，融資是一件讓人五味雜陳的事。陣列科技創(chuàng)立時(shí)，也是曲振江體驗(yàn)融資之路的開端。為給自己剛開的公司謀求第一筆發(fā)展資金，曲振江開始四處奔走。

　　“那個(gè)時(shí)候銀行借貸還不是十分緊張，但是我為公司發(fā)展融得的第一筆資金卻并不順利。貸款資金低于100萬的公司，銀行基本從來不會(huì)考慮。這就是為什么中小企業(yè)借款難的首要原因。”曲振江告訴記者。

　　據(jù)了解，銀行借貸手續(xù)和程序也比較繁瑣。在借貸之前，銀行首先會(huì)對(duì)有借貸需求的公司的經(jīng)營(yíng)狀況、歷年和銀行的交易數(shù)目、交易情況做一個(gè)細(xì)致了解。

　　“企業(yè)是否盈利?盈利有多大?固定資產(chǎn)有多少?最重要就是廠房的產(chǎn)權(quán)，如果你的廠房是租來的那就甭談。還有就是，銀行會(huì)審查你申請(qǐng)的貸款有何用途?！鼻窠f，找銀行借貸，總逃不了要接受銀行這樣或那樣的層層調(diào)查和詢問。

　　在他看來，其他借貸機(jī)構(gòu)的審核稍微寬松一點(diǎn)。他說，盡管其他借貸機(jī)構(gòu)也會(huì)考慮這方面的情況，但是在審核方面的條件比銀行稍微寬松一些?！坝袔啄甑臉I(yè)績(jī)指標(biāo)和辦公場(chǎng)所或者其他一些房產(chǎn)，就可實(shí)現(xiàn)借貸?！?/P>

　　曲振江找銀行借貸，忙活了好一陣子，但最終還是以未通過審核告終?！安煌ㄟ^銀行其實(shí)還是有很多渠道進(jìn)行融資?！便y行借貸失敗后，他憑借自己的關(guān)系采取了私人借貸的方法，為公司發(fā)展帶來了一股資金活水。

　　私人借貸實(shí)際上是向朋友借貸周轉(zhuǎn)資金，而借貸的利率也是比較實(shí)惠的。當(dāng)時(shí)，曲振江以4個(gè)點(diǎn)的利息向私人借貸發(fā)展資金。但是隨著存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)，現(xiàn)在民間借貸利率已經(jīng)上升為6個(gè)點(diǎn)了。

　　“利息都還不起，一般的民間融資機(jī)構(gòu)的月利率在10個(gè)點(diǎn)以上，別說本金，僅僅利息就是個(gè)不小的數(shù)目?！痹谇窠磥恚颐耖g的借貸機(jī)構(gòu)融資，企業(yè)承擔(dān)的壓力和風(fēng)險(xiǎn)都太大。

　　曲振江是幸運(yùn)的，但是不可能每個(gè)人都是歷史的寵兒?！拔覀兤髽I(yè)找銀行沒有用，不符合房產(chǎn)抵押或存款抵押的要求，只能尋求民間借貸?！币晃话卜榔髽I(yè)負(fù)責(zé)人向記者透露了該信息。向民間借貸從某種意義上說更加劇了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，“現(xiàn)在很多民間借貸機(jī)構(gòu)光利率就是十幾個(gè)點(diǎn)，每月僅還利息都可能拖垮一個(gè)企業(yè)，我們的貸款利率也不低?！?/P>

　　安防融資不在難易間徘徊

　　安防企業(yè)融資難?記者在調(diào)查中得到兩種截然相反的答案。雖然多數(shù)有融資需求的企業(yè)表示融資難，但也有少數(shù)企業(yè)表示融資并不難。

　　不久前，記者在與深圳市南澤電子有限公司及深圳東運(yùn)科技有限公司負(fù)責(zé)人閑聊時(shí)，都談及中小安防企業(yè)融資問題。這兩家企業(yè)負(fù)責(zé)人都告訴記者，他們的企業(yè)不但沒遇到融資難的問題，相反有不少風(fēng)投公司或者民間資本主動(dòng)想與他們合作。

　　通過深入交談，這兩家公司負(fù)責(zé)人道出了一個(gè)共同原因，他們均有“好的技術(shù)、產(chǎn)品和項(xiàng)目”。風(fēng)投公司等民間資本的垂青倒讓他們感到有些為難——“要不要與他們合作?”、“與誰合作最好?”成為了他們要細(xì)心琢磨的事。

　　而向記者大吐融資難苦水的企業(yè)，基本上都將矛頭指向了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策及持續(xù)攀高的通脹壓力。

　　據(jù)了解，6月20日起，中國人民銀行再次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行今年第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是去年以來第12次上調(diào)，這將使大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%的歷史高位。隨著本次存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)，銀行將再凍結(jié)3800億。持續(xù)收縮市場(chǎng)資金不僅體現(xiàn)了官方緊縮貨幣政策的態(tài)度，同時(shí)也可能引發(fā)中小企業(yè)生存壓力加大的擔(dān)憂，這可能會(huì)進(jìn)一步拖累實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　此外，CPI連創(chuàng)新高，物價(jià)上漲、通脹壓力的不斷增長(zhǎng)，勞動(dòng)力成本的不斷上升，暴露在中國中小企業(yè)面前的矛盾日益凸顯。

　　與往年相比，今年中小企業(yè)主要面臨著人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力，企業(yè)發(fā)展舉步維艱。加之4月下旬溫州出現(xiàn)的中小企業(yè)倒閉潮和緊隨其后的東莞中小企業(yè)倒閉潮陰影的籠罩，讓多數(shù)中小企業(yè)背上了沉重的經(jīng)濟(jì)壓力和思想包袱。

　　“中小企業(yè)不生產(chǎn)是死，生產(chǎn)了死得更快!”安防企業(yè)融資問題，已不再是渠道的難或者易的問題，多數(shù)企業(yè)主已陷入左右為難，躊躇徘徊的思慮狀態(tài)。因?yàn)?，目前全國范圍擁有正?guī)牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。

　　融資渠道探析銀行傍“大款”民間融資渠道活躍

　　上帝在關(guān)閉一扇門的同時(shí)，也會(huì)打開一扇窗。這句話用來形容安防行業(yè)及其他中小企業(yè)密集型行業(yè)再貼切不過了。

　　在調(diào)查采訪中，記者了解到這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)。在銀行融資方面，中小企業(yè)確實(shí)很難，除了條件苛刻，還因?yàn)殂y行偏愛實(shí)力強(qiáng)大的大型企業(yè)。但在銀行融資這扇“首選”融資渠道大門越關(guān)越緊的時(shí)候，民間融資卻日漸活躍。盡管是出于無奈，但目前中小企業(yè)已偏向風(fēng)投等民間融資渠道已成不爭(zhēng)事實(shí)。

　　7月27日，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)在北京發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱：報(bào)告)顯示，目前有63%的小企業(yè)有融資需求，而其主要的融資渠道50%是通過親友及民間借貸，銀行僅占15%。

　　銀行融資渠道喜歡傍“大款”

　　貸款“歧視”現(xiàn)象在各種金融機(jī)構(gòu)中普遍存在。特別是銀行，他們?cè)敢庑刨J“批發(fā)”，而不愿意“零售”，因?yàn)椤傲闶邸狈刨J的平均成本要比“批發(fā)”高很多。因此，銀行樂意“傍大款”。

　　深圳市中現(xiàn)科技有限公司總經(jīng)理彭懿告訴記者，該公司一直有融資計(jì)劃，但是苦于沒有找到更好的合作伙伴使得該計(jì)劃一再擱淺。

　　彭懿指的合作伙伴是貸款利率合理的風(fēng)投機(jī)構(gòu)?！耙霃你y行貸款那是難上加難，銀行本身對(duì)中小企業(yè)就有歧視，貸的資金額度不夠大或者企業(yè)實(shí)力不夠雄厚的話那是甭想貸款?！倍疫@次彭懿想要就是流動(dòng)資金的融資，這就難上加難。

　　聯(lián)合國工業(yè)發(fā)展組織中國投資促進(jìn)辦事處徐天宏教授告訴記者，“流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。但是在對(duì)正在發(fā)展中的中小型安防企業(yè)來說恐怕是難于上青天。銀行在壓縮銀根以后對(duì)中小型企業(yè)很少關(guān)顧了?！?/P>

　　盡管在今年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了“銀十條”?！暗钦咭?guī)政策，最后的實(shí)施還是存在各種不利因素。”徐天宏表示。

　　彭懿表示，雖然經(jīng)常會(huì)接到一些民間投資機(jī)構(gòu)的電話，“但是不敢貸，你想想民間借貸成本比銀行的的成本高出好幾倍，這只會(huì)加劇企業(yè)發(fā)展成本而不會(huì)帶來融資的利好?！?/P>

　　當(dāng)然銀行借貸無疑是眾多安防企業(yè)的最初想法，“你在銀行有沒有熟人，可否幫我引薦?！痹谂R行前，他向記者咨詢銀行是否有關(guān)系幫他貸款。除了傍大款，關(guān)系也成為了很多銀行借貸的重要組成部分。“特別是5大國家銀行，除了常規(guī)的評(píng)估還需要一定關(guān)系，當(dāng)然商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系會(huì)看得輕一點(diǎn)?！鼻窠硎?。

　　信用擔(dān)保的滯后也使得很多企業(yè)被拒之門外。曲振江說，自己公司原來就是缺乏擔(dān)保而被很銀行拒絕，“就算有房產(chǎn)、有良好的信用記錄還需要擔(dān)保?！睋?jù)了解，和曲振江一樣，因無法落實(shí)擔(dān)保而被拒貸的比例也很高。

　　“目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展滯后，為中小企業(yè)提供擔(dān)保的專門機(jī)構(gòu)少，銀行常常因中小企業(yè)貸款監(jiān)控成本高、風(fēng)險(xiǎn)大而不愿意放款。中小企業(yè)貸款的不良記錄影響了銀行的積極性。”徐天宏說。

　　“除了傍大款，傍政府項(xiàng)目也成為了很多安防企業(yè)的選擇?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者，“國內(nèi)某上市公司全部接受政府訂單來擴(kuò)大生產(chǎn)和進(jìn)行投資。依靠政府或許能更好的獲得銀行和其他融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。”