金融支付安全防范不可大意，網(wǎng)絡(luò)安全與信息安全是移動(dòng)支付最為核心的內(nèi)容，對(duì)于任何參與網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的技術(shù)理論上都存在著風(fēng)險(xiǎn)，因此在移動(dòng)支付的路上，需要格外的注意。

　　蘋(píng)果支付、三星支付余熱未消，華為支付又熱力襲來(lái)，欲為國(guó)產(chǎn)手機(jī)的移動(dòng)支付服務(wù)扳回一城。移動(dòng)支付市場(chǎng)拼搶升級(jí)，折射出行業(yè)一系列新變化，借助手機(jī)品牌的影響力、銀聯(lián)的協(xié)調(diào)溝通，我國(guó)移動(dòng)支付正迎來(lái)新一輪加速發(fā)展的機(jī)遇。

　　變化一：介質(zhì)不斷豐富

　　從將芯片內(nèi)嵌到手機(jī)，再到嵌入SIM卡，直到舍棄物理卡片直接“云”端生成，移動(dòng)支付所借助的介質(zhì)一變?cè)僮?。而在介質(zhì)變化的背后，卻是移動(dòng)支付的參與各方的改變。

　　從 “閃付”推出伊始，金融機(jī)構(gòu)、手機(jī)廠商和通信運(yùn)營(yíng)商都在尋求機(jī)遇。 “參與主體眾多，加之支付本身又是微利業(yè)務(wù)，難獲大額資本的扶持，便產(chǎn)生了 ‘一家獨(dú)大做不了，眾人參與不夠分’的尷尬局面。 ”中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)品部副總經(jīng)理蔣海儉說(shuō)。

　　隨著“云閃付”的出世，通信運(yùn)營(yíng)商不再成為產(chǎn)業(yè)鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)和手機(jī)廠商的合作關(guān)系變得更為密切，產(chǎn)品的推出速度加快。

　　變化二：銀聯(lián)溝通下各方協(xié)同性增強(qiáng)

　　此前盡管傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商、國(guó)產(chǎn)手機(jī)等參與方一直在嘗試合作，但推出一款“閃付”產(chǎn)品協(xié)同難度較大，參與各方?jīng)]有尋找到一條行之有效的路徑。

　　“產(chǎn)品體系與規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的不同，阻礙機(jī)構(gòu)間合縱之勢(shì)的形成。運(yùn)作關(guān)節(jié)繁多，平臺(tái)資源割據(jù)，個(gè)體發(fā)展具有局限性，無(wú)法在市場(chǎng)上形成聲勢(shì)，難以擴(kuò)大自身影響力。 ”一位業(yè)內(nèi)人士如此評(píng)價(jià)。

　　2015年末，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合近20家銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的“云閃付”，率先打破這一被動(dòng)局面。“云閃付”依托市場(chǎng)份額較高的安卓手機(jī)系統(tǒng)尤其是國(guó)產(chǎn)手機(jī)品牌，將金融機(jī)構(gòu)、手機(jī)廠商等參與方有機(jī)地黏合在一起。

　　變化三：請(qǐng)“外來(lái)的和尚”攪動(dòng)市場(chǎng)

　　用戶思維的缺失是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付發(fā)展中的一大掣肘因素。過(guò)分強(qiáng)調(diào)安全性而忽視便捷性、營(yíng)銷(xiāo)策略不夠接地氣等問(wèn)題，使得“閃付”推廣力度遠(yuǎn)不如第三方支付機(jī)構(gòu)的線下“掃碼”。

　　兵臨城下，商業(yè)銀行甚至請(qǐng)來(lái)“外來(lái)的和尚”。今年2月，蘋(píng)果支付加入“云閃付”陣營(yíng)，隨后三星支付迅速跟進(jìn)，“云閃付”憑借國(guó)際品牌號(hào)召力掀起了巨大的市場(chǎng)波瀾。

　　在“鯰魚(yú)效應(yīng)”的推動(dòng)下，原本觀望的國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商也已經(jīng)積極行動(dòng)起來(lái)。此前一家一家和銀行開(kāi)展合作的華為果斷攜手銀聯(lián)，加入 “云閃付”。“現(xiàn)在坐等小米支付加入戰(zhàn)斗。”手機(jī)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“這已經(jīng)不再是中國(guó)銀聯(lián)與支付寶、微信的戰(zhàn)爭(zhēng)，而是手機(jī)廠商們自己的戰(zhàn)爭(zhēng)。 ”

　　變化四：借助手機(jī)品牌打造支付品牌

　　專(zhuān)家認(rèn)為，通過(guò)“云閃付”與蘋(píng)果、華為等境內(nèi)外手機(jī)巨頭的結(jié)盟，借助手機(jī)品牌力量，有助于打造我國(guó)移動(dòng)支付品牌，甚至將對(duì)全球移動(dòng)支付格局都會(huì)帶來(lái)一定沖擊。

　　“尤其是隨著大品牌手機(jī)在國(guó)外的拼搶布局，將帶動(dòng)‘云閃付’走出國(guó)門(mén)開(kāi)疆辟土。”蔣海儉介紹，目前港澳臺(tái)、韓國(guó)、澳新、新加坡等地已累計(jì)近20萬(wàn)終端可以實(shí)現(xiàn)受理“云閃付”。

　　變化五：從資金安全到金融信息安全

　　眾所周知，芯片卡的安全性要高于磁條卡，大大降低磁條卡的偽卡欺詐率，因此我國(guó)正大規(guī)模推進(jìn)銀行卡換“芯”工作。而“閃付”這類(lèi)的移動(dòng)支付也是依托于芯片卡，只不過(guò)現(xiàn)在“云”端虛擬芯片出現(xiàn)了，擺脫物質(zhì)芯片成為現(xiàn)實(shí)。

　　隨著移動(dòng)支付技術(shù)的升級(jí)換擋，尤其是引入蘋(píng)果、三星等國(guó)外手機(jī)廠商后，對(duì)于移動(dòng)支付安全性的關(guān)注升級(jí)到金融信息安全。

　　上海交大信息安全學(xué)院院長(zhǎng)李建華表示，金融支付的國(guó)際化趨勢(shì)不可避免，“可能目前還存在需要改進(jìn)的地方，但這也是產(chǎn)業(yè)和行業(yè)發(fā)展過(guò)程中不可繞過(guò)的階段。 ”

　　變化六：走自主研發(fā)之路

　　隨著“云閃付”品牌的打造，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)正走上一條自主研發(fā)之路。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，讓蘋(píng)果、三星等國(guó)際知名品牌認(rèn)可并采用我國(guó)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，將有助于中國(guó)金融移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)與體系的國(guó)際化。

　　不過(guò)，基于“云閃付”的移動(dòng)支付自主化道路仍然任重道遠(yuǎn)。目前全國(guó)已具備非接觸支付能力的POS受理終端超過(guò)700萬(wàn)臺(tái)，但要想讓“云閃付”迅速推開(kāi)，仍需要改善軟硬件條件，完善使用環(huán)境。

　　此外，目前支持近場(chǎng)支付的手機(jī)數(shù)量仍然有限，且局限于大品牌的中高端機(jī)型。如何通過(guò)“云閃付”讓更安全的移動(dòng)支付惠及大眾，仍需要移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)各方努力。