銀行不再僅僅“認(rèn)錢”，銀行也開始“刷臉”了。

　　2015年8月15日，正式揭開面紗的微眾銀行APP中最“吊胃口”的即人臉識(shí)別開戶，對(duì)于這一充滿神秘感的技術(shù)詞匯，多位用戶表示，僅僅有所耳聞，尚未見實(shí)物，而今，它來了。

　　微眾銀行APP在綁定銀行卡環(huán)節(jié)時(shí)，當(dāng)綁定兩張銀行卡以上時(shí)需通過人臉識(shí)別驗(yàn)證?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，該人臉識(shí)別技術(shù)并非騰訊同外部團(tuán)隊(duì)合作的成果，而是出自騰訊內(nèi)部稱為“優(yōu)圖”的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。

　　此次并非騰訊首次規(guī)?；涞厝四樧R(shí)別，在2015年8月初，騰訊上線“微證券”業(yè)務(wù)，首推人臉識(shí)別開戶，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，該技術(shù)與微眾銀行人臉識(shí)別屬同一套技術(shù)體系。今年4月，騰訊財(cái)付通曾公開宣布，與公安部直屬的全國公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心進(jìn)行了人像比對(duì)服務(wù)合作。

　　技術(shù)落地的“憂傷”

　　技術(shù)是高端的，落地卻是“憂傷”的。《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者經(jīng)過大量的實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，微眾銀行人臉識(shí)別驗(yàn)證的成功率并不高。

　　成功率不高的背后“劍指”技術(shù)的不成熟，以及監(jiān)管層對(duì)于通過人臉識(shí)別、交叉驗(yàn)證開通強(qiáng)實(shí)名賬戶的多種擔(dān)憂。

　　天云大數(shù)據(jù)CEO雷濤對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著技術(shù)的發(fā)展，人臉識(shí)別經(jīng)歷了信號(hào)處理、機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)三個(gè)階段。遠(yuǎn)程開戶針對(duì)小范圍用戶群體的建模技術(shù)已經(jīng)日臻完善，但是距離規(guī)?；褂眠€有一定距離。“算法本身技術(shù)已經(jīng)成熟，但前提是針對(duì)特定樣本量之下，海量模型下工程化算法技術(shù)仍有挑戰(zhàn)。”雷濤表示，在實(shí)際應(yīng)用中，對(duì)識(shí)別的要求是確定“你是你”，而不是“找出你”。

　　此外，監(jiān)管層的憂慮也是一道不可逾越的高門檻。目前在實(shí)踐中，假體攻擊而帶來的欺騙問題依然存在。上海駿聿數(shù)碼科技有限公司副總經(jīng)理趙繁峰對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)于目前識(shí)別設(shè)備的單個(gè)攝像頭而言，缺乏深度信息，仍需深度傳感器。

　　一位人臉識(shí)別技術(shù)業(yè)內(nèi)人士表示，雖然在認(rèn)證過程中采取了語音應(yīng)答等活體檢測(cè)手段，但是仍然存在技術(shù)真空區(qū)，并非無懈可擊，而一旦在身份認(rèn)證安全問題上出現(xiàn)紕漏，對(duì)于金融系統(tǒng)的影響將不可估量。

　　中金公司銀行業(yè)分析師表示，“人證(身份證)”分離的情況下，數(shù)據(jù)傳輸過程中亦存在安全隱患。與密碼被破解可以重新設(shè)定不同，刷臉過程中識(shí)別的包括人臉、虹膜、聲紋、指紋等用戶唯一且終身不變的生物特征數(shù)據(jù)，如果在通過數(shù)字化傳遞過程中被截取復(fù)制，是不可重構(gòu)的。

　　“用戶并不想把這類信息留在銀行等金融機(jī)構(gòu)。”趙繁峰對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，人臉在一定程度上屬于公開信息，而不屬于隱私信息，但是指紋、虹膜等信息屬于個(gè)性化隱私。

　　此外，遠(yuǎn)程認(rèn)證背后的公安系統(tǒng)、央行的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、及時(shí)性和便捷性尚無法跟上實(shí)際應(yīng)用的步伐。上述中金公司分析師表示，目前，公安部門后臺(tái)并不留存所采集的第二代身份證的指紋，此外，通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)審核照片或視頻時(shí)，對(duì)公共部門后臺(tái)運(yùn)行系統(tǒng)提出了很高的要求。

　　趙繁峰表示，雖然存在多種問題，但是人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)達(dá)到了應(yīng)用的水平，以銀行柜臺(tái)開戶為例，此前銀行一直依靠人工審核，而2006年起，數(shù)據(jù)證明計(jì)算機(jī)審核水平已經(jīng)在人工之上。“人工審核無法做到標(biāo)準(zhǔn)化，如某一客戶在城市大銀行無法開戶，而轉(zhuǎn)去郊區(qū)小銀行就可以開戶。”趙繁峰說。

　　未來的開戶方式

　　平安證券銀行業(yè)分析師表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，未來有大量的應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)用到人臉識(shí)別，例如遠(yuǎn)程在線開戶、移動(dòng)在線支付、ATM報(bào)警、線下身份驗(yàn)證自主發(fā)卡，以及貴賓身份識(shí)別等，但由于相關(guān)監(jiān)管尚不明朗，人臉識(shí)別未來是否能夠替代傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及人工識(shí)別還有待觀察。

　　對(duì)于目前實(shí)際落地后存在多種“缺憾”的人臉識(shí)別，未來的開戶方式將成為最大看點(diǎn)。上述中金公司銀行業(yè)分析師表示，未來線上線下合作開戶或?qū)⒊蔀榫W(wǎng)絡(luò)銀行建立強(qiáng)實(shí)名認(rèn)證賬戶體系的主要途徑。央行此前指出，有效識(shí)別客戶身份信息可采用通過同一法人不同分支機(jī)構(gòu)見證，通過第三方識(shí)別客戶身份、上門查驗(yàn)身份證明文件等方式進(jìn)行客戶身份信息核實(shí)。