自1985年我國第一張銀行卡發(fā)行以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)從分散到整合、從探索到逐步成熟的過程。特別是2000年以來，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的實(shí)現(xiàn)極大地促進(jìn)了銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。近幾年來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)主體不斷壯大，產(chǎn)業(yè)鏈不斷細(xì)化；銀行卡功能不斷豐富，成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要載體；銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展，行業(yè)合作更加靈活；銀行技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級(jí)潛力巨大，穩(wěn)步推進(jìn)。全國銀行卡發(fā)卡量、交易金額、受理終端、特約商戶都呈現(xiàn)快速、健康增長勢(shì)態(tài)，截至今年年底，估計(jì)發(fā)卡量將達(dá)16億張，POS機(jī)達(dá)到120萬臺(tái)，ATM達(dá)到13萬臺(tái)，商戶85萬家，跨行交易金額3.26萬億,跨行消費(fèi)交易金額2.31萬億元。銀行卡應(yīng)用迅猛發(fā)展成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升個(gè)人支付服務(wù)生平的重要手段，也對(duì)增強(qiáng)金融服務(wù)整體能力和推進(jìn)銀行信息化起到積極作用。

    隨著國際銀行卡芯片化進(jìn)展的加快和我國對(duì)外開放交流的快速發(fā)展，人民銀行高度重視并及時(shí)跟蹤、研究國際芯片化在全球的應(yīng)用和最新的動(dòng)態(tài)，研討我國銀行卡的應(yīng)對(duì)之策，提出了“積極應(yīng)對(duì)，審慎實(shí)施”的基本原則，組織開展了一系列基礎(chǔ)工作。一是在總結(jié)PBOC1.0標(biāo)準(zhǔn)和借鑒EMV標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)及相關(guān)單位編制頒布了我國金融集成電路IC卡標(biāo)準(zhǔn)（PBOC2.0），明確人民幣銀行IC卡遵循PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)，目前我們正在進(jìn)一步完善增補(bǔ)PBOC2.0內(nèi)容，主要增加小額支付和非接觸式等方面內(nèi)容。二是升級(jí)了PBOC1.0電子錢包對(duì)稱密鑰系統(tǒng)，新建并運(yùn)行了PBOC2.0借貸記應(yīng)用非對(duì)稱密鑰系統(tǒng)；三是改造了中國銀聯(lián)信息系統(tǒng)交換系統(tǒng)，明確了新增受理終端應(yīng)能受理IC卡的要求。應(yīng)當(dāng)說，發(fā)行PBOC2.0銀行卡的一個(gè)基本技術(shù)環(huán)境已經(jīng)初步具備。但由于商業(yè)銀行發(fā)行IC卡整體改造成本較大，商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)損失還在承受范圍之內(nèi)，同時(shí)，我國銀行卡市場發(fā)展還處于初創(chuàng)期，直接表現(xiàn)為商業(yè)銀行在新的通用受理平臺(tái)上，由市場競爭而引起的發(fā)卡需求的急劇上漲，磁體卡發(fā)展迅速，銀行IC卡應(yīng)用在整體上推進(jìn)緩慢。盡管如此，我們認(rèn)識(shí)到銀行卡芯片化不僅是銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的大勢(shì)所趨，更是銀行能以“多應(yīng)用、高安全”銀行卡服務(wù)提高核心競爭力的需要，人民銀行根據(jù)銀行業(yè)實(shí)際情況，在組織抓好上述基礎(chǔ)性工作的同時(shí)，組織推動(dòng)銀行IC卡試點(diǎn)工作。目前中國工商銀行發(fā)行了符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的人民幣貸記卡，部分其他銀行也正在積極進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)劃和技術(shù)研發(fā)。在寧波，積極推動(dòng)銀行卡和市民卡合作項(xiàng)目，穩(wěn)步推進(jìn)IC卡多功能卡應(yīng)用試點(diǎn)。 [nextpage]

    在穩(wěn)步推進(jìn)我國金融標(biāo)準(zhǔn)銀行IC卡應(yīng)用的同時(shí)，我們也高度重視國際銀行卡組織推行的EMV遷移計(jì)劃。人民銀行多次組織研討EMV遷移對(duì)我國銀行業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)的影響，認(rèn)真比較遷移計(jì)劃對(duì)我國銀行卡芯片化的影響，提出了符合我國實(shí)際情況的應(yīng)對(duì)之策，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我們不能置身事外，必須融入現(xiàn)有格局，在競爭中合作，在合作中競爭。在明確我國政府不對(duì)EMV遷移作出承諾后，考慮到部分國外持卡人，特別是在奧運(yùn)會(huì)期間將有大批外國持卡人可能持EMV卡進(jìn)入我國，我們組織國內(nèi)主要外卡收單機(jī)構(gòu)，提出了加快改善奧運(yùn)城市外卡受理環(huán)境，改造相應(yīng)的受理系統(tǒng)，新增受理終端應(yīng)能受理EMV卡，原有終端視情況進(jìn)行改造的要求，目前此項(xiàng)工作總體進(jìn)展順利。

    銀行卡作為跨行業(yè)、跨國界的一般性支付工具，承擔(dān)著人民群眾支付消費(fèi)便利、安全、快捷服務(wù)的任務(wù)，也擔(dān)負(fù)著維護(hù)國家金融利益，保障國家支付體系穩(wěn)定運(yùn)行的重任，不僅是我國金融服務(wù)業(yè)的重要工作內(nèi)容，也是我國社會(huì)信息化的重要組成部分，為進(jìn)一步做好我國銀行IC卡工作，提出幾點(diǎn)意見。

    一、組織實(shí)施《金融IC卡“十一五”發(fā)展規(guī)劃》，落實(shí)規(guī)劃內(nèi)容，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。銀行IC卡“十一五”規(guī)劃的發(fā)展目標(biāo)是：推廣銀行IC卡應(yīng)用，改善銀行IC卡受理環(huán)境，加強(qiáng)銀行IC卡服務(wù)手段，提升銀行IC卡服務(wù)水平，使銀行IC卡發(fā)展基本可以防范偽卡欺詐帶來的風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)銀行IC卡各個(gè)參與主體的共同發(fā)展，確保銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)通用。爭取到“十一五”末期，所有終端都可以受理銀行IC卡；發(fā)卡量、發(fā)卡銀行數(shù)量和受理商戶數(shù)量較十五末期有大幅提高；持卡人有較高滿意度。

    二、推動(dòng)“一卡多用”和“多功能卡”工作。通過試點(diǎn)，探索、研究IC卡發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，通過統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、努力實(shí)現(xiàn)跨行通用；通過制定業(yè)務(wù)規(guī)則，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；通過管理、資本合作，實(shí)現(xiàn)市場雙贏。新情況和新形勢(shì)提出了新問題和新課題，要進(jìn)一步加強(qiáng)溝通合作，從技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新等層面研究新措施和新辦法。

    三、密切關(guān)注國外銀行IC卡方面的最新發(fā)展，評(píng)估我國銀行IC卡在國際環(huán)境下的地位，加強(qiáng)和國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國際卡組織的聯(lián)系，樹立我國金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)對(duì)行業(yè)和應(yīng)用的指導(dǎo)作用，完善我國銀行IC卡的發(fā)展政策，加快發(fā)行符合我國金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，促進(jìn)銀行IC卡網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通。

    四、加強(qiáng)與國內(nèi)信息產(chǎn)業(yè)部門的溝通和合作，通過行業(yè)管理和產(chǎn)業(yè)政策的有效協(xié)調(diào)，為我國銀行IC卡發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)業(yè)支持，使得銀行IC卡的發(fā)展與我國IC卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相得益彰。