2019年，支付行業(yè)最為關(guān)注的技術(shù)創(chuàng)新，便是“人臉支付”。支付寶和微信支付兩大巨頭的推動(dòng)下，支付市場(chǎng)的注意力迅速被新興的支付方式所吸引。此外銀聯(lián)也在10月17日正式啟動(dòng)“刷臉付”線下體驗(yàn)活動(dòng)。目前人臉支付市場(chǎng)仍然處于早期，諸多技術(shù)、市場(chǎng)、監(jiān)管問題待解，為引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)積極發(fā)展，移動(dòng)支付網(wǎng)將在11月5日舉辦的2019中國移動(dòng)金融安全大會(huì)上發(fā)布《2019中國人臉支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，全景展現(xiàn)當(dāng)下人臉支付市場(chǎng)，一起來看報(bào)告有何亮點(diǎn)。
了解人臉支付的前世今生
最早的人臉支付是怎樣的?
2013年7月，芬蘭公司Uniqul推出史上首款“人臉”支付系統(tǒng)，并進(jìn)行試點(diǎn)。
在加油站這一手機(jī)支付存在風(fēng)險(xiǎn)爭(zhēng)議的場(chǎng)景，Uniqul嘗試使用人臉支付解決場(chǎng)景痛點(diǎn)，提升支付的便捷度。此外，在商超、服裝店、機(jī)場(chǎng)等場(chǎng)景，Uniqul都暢想著人臉支付的未來形態(tài)。
自2014年，支付寶就開始研究人臉支付，2015年，馬云在德國首次展示人臉支付，轟動(dòng)全球，然而當(dāng)時(shí)仍然沒有大規(guī)模商用案例，人臉支付難以走出Demo階段。
2018年8月15日，在螞蟻金服開放日廣州站上，支付寶宣布在經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)積累和技術(shù)升級(jí)之后，刷臉支付已經(jīng)具備了商業(yè)化的能力，在未來一年內(nèi)將向各種商業(yè)場(chǎng)景普及自助收銀+刷臉支付的解決方案，這昭示著人臉支付正式大規(guī)模商用。
不久之后，支付寶推出“蜻蜓”，2019年3月，微信支付推出“青蛙”，以兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭為主，人臉支付大戰(zhàn)也拉開序幕。
除了兩大巨頭，包括銀聯(lián)、京東、美團(tuán)、工行、中行等企業(yè)，也紛紛嘗試人臉支付。
《2019中國人臉支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》將回顧人臉支付發(fā)展歷史，繼而展望未來，看產(chǎn)品及商業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
全面了解支付寶與微信支付政策要點(diǎn)
支付寶與微信支付的人臉支付大戰(zhàn)逐漸呈現(xiàn)白熱化。
2019年4月，在發(fā)布“蜻蜓”二代人臉支付終端時(shí)，支付寶宣布激勵(lì)投入30億。不久之后，坊間傳聞，微信支付也將投入100億補(bǔ)貼市場(chǎng)。而在2019年9月，支付寶再此加碼，補(bǔ)貼不再設(shè)置上限。
在具體政策上，此前微信支付商戶端累計(jì)最高獎(jiǎng)勵(lì)1000元，攝像頭活躍獎(jiǎng)勵(lì)540元，也就是一臺(tái)人臉支付終端最高可以獲得1540元補(bǔ)貼。反超支付寶在此之前的最高1200元補(bǔ)貼，而在2019年9月，支付寶將每臺(tái)終端補(bǔ)貼提高到1600元，這使得雙方的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化。
此外，在開放策略上，支付寶與微信支付的態(tài)度也在不斷改變。此前，微信支付在人臉支付上，都認(rèn)為是比較開放的，在設(shè)備、SDK權(quán)限、數(shù)據(jù)等方面均基于服務(wù)商較高的權(quán)益，此外，還單獨(dú)設(shè)立硬件服務(wù)商，吸引人臉支付終端廠商的入局。而支付寶，開放程度相對(duì)較低，在2019年9月，支付寶也在蜻蜓的能力和硬件兩個(gè)方面，全面向硬件廠商、軟件開發(fā)者、服務(wù)商開放生態(tài)。兩大巨頭的開放政策，使得市場(chǎng)機(jī)遇更多，同時(shí)也面臨更多挑戰(zhàn)。
《2019中國人臉支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》將深度解析巨頭雙方政策以及產(chǎn)業(yè)布局，為產(chǎn)業(yè)參與者提供商業(yè)參考。
全面解析人臉支付監(jiān)管政策
自人臉支付大規(guī)模應(yīng)用于市場(chǎng)以來，監(jiān)管層都積極規(guī)范此市場(chǎng)。
央行科技司司長李偉曾多次在公開場(chǎng)合發(fā)表對(duì)于人臉支付的相關(guān)言論。其核心觀點(diǎn)包括，“人臉識(shí)別+支付口令”是兼顧安全與便捷的實(shí)現(xiàn)方式、建立多維度立體式監(jiān)管體系、不宜將人臉作為唯一交易驗(yàn)證因素、人臉支付線上線下差別監(jiān)管。
而在近期，央行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中，對(duì)人臉支付也有要求：
探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，借助密碼識(shí)別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識(shí)別等技術(shù)，利用專用口令、“無感”活體檢測(cè)等實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證，突破1:N人臉辨識(shí)支付應(yīng)用性能瓶頸，由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識(shí)的轉(zhuǎn)接清算模式，實(shí)現(xiàn)支付工具安全與便捷的統(tǒng)一。
央行肯定人臉識(shí)別的線下支付應(yīng)用時(shí)，也在積極規(guī)劃市場(chǎng)。那么當(dāng)下人臉支付有哪些詳細(xì)的監(jiān)管細(xì)則呢?又有哪些更加詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)主張呢?《2019中國人臉支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》也將為產(chǎn)業(yè)展現(xiàn)。
展望人臉支付未來趨勢(shì)
人臉支付在2019年獲得了極大的關(guān)注度，其發(fā)展速度也異?？焖伲⑶页霈F(xiàn)諸多發(fā)展趨勢(shì)。
首先人臉支付終端逐漸向輕量級(jí)及分體式發(fā)展。
2017年9月1日，支付寶在肯德基的KPro餐廳上線人臉支付，其設(shè)備是不可移動(dòng)的自助點(diǎn)餐機(jī)。
2018年12月13日，支付寶推出輕量級(jí)人臉支付產(chǎn)品——“蜻蜓”，人臉支付接入成本降低80%。此時(shí)的人臉支付終端已經(jīng)從不可移動(dòng)的自助機(jī)，變成了比普通POS稍大的有線柜臺(tái)收銀設(shè)備，終端體積大幅減小。此后，微信支付發(fā)布的“青蛙”以及“青蛙PRO”，支付寶的“蜻蜓”二代，都逐漸向輕量化發(fā)展，逐漸降低人臉支付接入成本。
人臉支付的核心終端部件是攝像頭，屏幕的大小與消費(fèi)者的交互體驗(yàn)相關(guān)，但與人臉支付本身并無太大關(guān)系。未來，在保留攝像頭部件的情況下，人臉支付終端體積會(huì)逐漸減少。此外，用戶與人臉支付終端的交互體驗(yàn)存在較大變革空間。目前，人臉支付終端大多數(shù)需要在屏幕上輸入手機(jī)號(hào)，或者點(diǎn)擊確認(rèn)鍵。
未來，交易的確認(rèn)方式或轉(zhuǎn)移到其他方式，比如具備聯(lián)網(wǎng)功能的可穿戴設(shè)備，人臉支付交易發(fā)起之后，用戶在擁有強(qiáng)身份認(rèn)證屬性的智能手表上確認(rèn)支付。所以，在用戶側(cè)，交易的發(fā)起與確認(rèn)方式有較大的想象空間，特別是5G時(shí)代即將到來，更多的交互形式將突破網(wǎng)絡(luò)限制。
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