物聯(lián)網(wǎng)是把所有物品通過(guò)射頻識(shí)別等信息傳感設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別和管理，是繼計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)通信網(wǎng)之后的又一次信息產(chǎn)業(yè)浪潮。2010年3月5日，溫家寶總理在十一屆全國(guó)人大三次會(huì)議上的政府工作報(bào)告中指出，“要大力培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加快物聯(lián)網(wǎng)的研發(fā)應(yīng)用。”國(guó)家“十二五”規(guī)劃將金融與服務(wù)業(yè)作為物聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)部署的十大領(lǐng)域之一。

　　歷次信息技術(shù)革新在提升金融運(yùn)行效率、促進(jìn)創(chuàng)新方面發(fā)揮了舉足輕重的作用，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟與推廣，它必將給金融業(yè)的管理方式、支付方式和業(yè)務(wù)運(yùn)作流程帶來(lái)革命性的技術(shù)更新，為金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)巨大的市場(chǎng)空間提供強(qiáng)大的推動(dòng)力。

　　一、物聯(lián)網(wǎng)的介紹

　　物聯(lián)網(wǎng)就是“物物相連的智能互聯(lián)網(wǎng)”，其通過(guò)射頻識(shí)別(RFID)、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按約定的協(xié)議把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來(lái)，進(jìn)行信息交換和通訊，以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。首先，物聯(lián)網(wǎng)的核心和基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上延伸和擴(kuò)展的網(wǎng)絡(luò);其次，物聯(lián)網(wǎng)用戶端延伸和擴(kuò)展到了任何物品，可實(shí)現(xiàn)物品之間的信息交換和通訊;，物聯(lián)網(wǎng)具有智能屬性，可進(jìn)行智能控制、自動(dòng)監(jiān)測(cè)與自動(dòng)操作。

　　二、物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

　　改善金融安防金融體系涉及大量資金運(yùn)作，是犯罪案件的高發(fā)區(qū)，金融安防對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有舉足輕重的作用。物聯(lián)網(wǎng)可以發(fā)揮其物物相連、智能管理的優(yōu)勢(shì)，大大提高金融安防的效率，節(jié)約人力資源，提高金融安防的可靠性。

　　(一)利用物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行來(lái)訪人員管理。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以對(duì)來(lái)訪人員實(shí)時(shí)跟蹤，監(jiān)控來(lái)訪人員的活動(dòng)區(qū)域，當(dāng)進(jìn)入核心安全區(qū)域時(shí)進(jìn)行預(yù)警，避免偷竊、破壞等違法行為發(fā)生?？梢詫⑷藛T信息和行動(dòng)記錄以電子化的方式記錄，事后結(jié)合監(jiān)控錄像為偵破違法行為提供線索和證據(jù)。二是應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控重要資產(chǎn)和設(shè)備。通過(guò)在現(xiàn)金柜、重要IT設(shè)備機(jī)柜等物品上加裝RFID電子標(biāo)簽，在庫(kù)房、機(jī)房出入口安放RFID識(shí)別設(shè)備，結(jié)合軟件平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)全面可視和信息實(shí)時(shí)更新，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控資產(chǎn)的使用和流動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)的可疑移動(dòng)和非正常運(yùn)行及時(shí)報(bào)警，確保資金、資產(chǎn)安全。三是利用物聯(lián)網(wǎng)提高ATM監(jiān)控水平。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)的插卡口狀態(tài)，對(duì)發(fā)生各種異常情況及時(shí)主動(dòng)上報(bào)，可以最大程度地保護(hù)銀行和持卡人的利益。同時(shí)，基于物聯(lián)網(wǎng)的人體活動(dòng)監(jiān)測(cè)器可以及時(shí)分析出犯罪嫌疑人的相貌特征，方便公安機(jī)關(guān)及時(shí)破案。

　　(二)提高支付業(yè)務(wù)的效率和安全性目前，金融IC卡、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已成為物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)用的重點(diǎn)和熱點(diǎn)領(lǐng)域。金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡，存儲(chǔ)容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息，能夠同時(shí)處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。同時(shí)，金融IC卡通過(guò)卡里的集成電路存儲(chǔ)信息，復(fù)制難度高，保密性好，從根本上提高銀行卡的安全性。另外，金融IC卡具備多應(yīng)用加載平臺(tái)，可豐富銀行卡產(chǎn)品類別，有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新?；谑謾C(jī)的移動(dòng)支付，增加了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信息通道，有線與無(wú)線配合使用的雙重驗(yàn)證提升了安全性，降低了黑客、不良商戶、釣魚(yú)網(wǎng)站等非法交易發(fā)生的頻率，提升了支付的安全性和便捷性。

　　在不遠(yuǎn)的將來(lái)，智慧的ATM，POS機(jī)將通過(guò)指紋、虹膜等獨(dú)一無(wú)二的生物特征來(lái)驗(yàn)證用戶身份，提供支付服務(wù)，從而避免盜領(lǐng)、冒用等危害銀行客戶安全的事件。

　　(三)優(yōu)化金融業(yè)務(wù)管理和服務(wù)物聯(lián)網(wǎng)通過(guò)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)與流程的“可視跟蹤”，可以起到提高生產(chǎn)效率、優(yōu)化資源配置、降低成本的作用，這也必將改善金融業(yè)務(wù)管理和服務(wù)，對(duì)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化就是一個(gè)例子。供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融由于信息不對(duì)稱，主要服務(wù)于核心企業(yè)的上游企業(yè)，下游企業(yè)開(kāi)發(fā)不足;同時(shí)服務(wù)項(xiàng)目單一，主要集中應(yīng)收賬款的保理和存貨質(zhì)押領(lǐng)域。應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)對(duì)各家企業(yè)的信息流、資金流和物流的實(shí)時(shí)跟蹤，可以大大拓展供應(yīng)鏈金融的客戶范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是可以提高核心企業(yè)下游客戶銷售信息獲取的及時(shí)性、有效性，大大拓展核心企業(yè)下游客戶利用存貨融資的范圍。二是除了提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)外，還可以提供財(cái)務(wù)管理咨詢、現(xiàn)金管理、應(yīng)收賬款清收、結(jié)算、資信調(diào)查和貸款承諾等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。三是借助信息資源優(yōu)勢(shì)，還可以為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供咨詢服務(wù)，幫助它們合理安排應(yīng)收賬款賬期結(jié)構(gòu)與數(shù)量，分析供應(yīng)鏈上不同環(huán)節(jié)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況和償債能力。

　　(四)保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)標(biāo)的狀態(tài)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)厘清賠償責(zé)任、減少保險(xiǎn)賠償具有重要作用。比如在汽車保險(xiǎn)方面，通過(guò)在車身安裝傳感設(shè)備，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)車輛運(yùn)行狀態(tài)，并進(jìn)行記錄保存，在發(fā)生車輛損壞之后，通過(guò)調(diào)閱記錄，可以幫助判斷具體責(zé)任方，厘清保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，防止各種騙保行為的發(fā)生。在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，可以為被保險(xiǎn)人發(fā)放生命體征監(jiān)測(cè)儀，定期將被保險(xiǎn)人的血壓、體溫、脈搏、呼吸、脂肪占比等個(gè)人健康信息傳輸?shù)椒?wù)器，進(jìn)行智能管理和監(jiān)測(cè)，對(duì)被保險(xiǎn)人的健康問(wèn)題進(jìn)行預(yù)警，避免被保險(xiǎn)人出現(xiàn)重大身體疾病，減少保險(xiǎn)公司的賠償損失。

　　三、信息安全問(wèn)題是制約物聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)應(yīng)用的瓶頸

　　金融業(yè)具有自身的獨(dú)特性，關(guān)系到資金的安全和國(guó)家金融的安全，所以對(duì)安全保密要求非常高。目前來(lái)看，物聯(lián)網(wǎng)雖然給人們帶來(lái)便利，但物聯(lián)網(wǎng)在信息安全方面還存在一定的局限性。一是存在信號(hào)受到干擾的可能。如果安置在物品上的傳感設(shè)備信號(hào)受到惡意干擾，很容易造成重要物品損失以及重要信息被篡改、丟失的隱患。二是惡意入侵的隱患。如果病毒、黑客、惡意軟件繞過(guò)了相關(guān)安全技術(shù)的防范，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)的授權(quán)管理進(jìn)行惡意操作，掌控他人的物品，就會(huì)造成對(duì)用戶隱私權(quán)的侵犯。如果銀行卡、信用卡、身份證等敏感物品被其他人掌控，后果會(huì)十分嚴(yán)重，不僅造成個(gè)人經(jīng)濟(jì)損失，而且還會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)的金融安全造成威脅。所以，要實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用，必須重視物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的立法工作，規(guī)范物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的合法應(yīng)用，應(yīng)著力加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)信息安全技術(shù)的研發(fā)力度，保證物聯(lián)網(wǎng)的信息安全。