在攝像頭前刷臉就能開(kāi)立銀行賬戶的日子恐怕還沒(méi)那么快到來(lái)。據(jù)《財(cái)經(jīng)》雜志報(bào)道，銀行遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣賬戶再度啟動(dòng)征求意見(jiàn)，相關(guān)文件出臺(tái)在即。新下發(fā)的征求意見(jiàn)稿包括，遠(yuǎn)程開(kāi)戶僅限已在銀行柜臺(tái)有開(kāi)戶記錄的客戶，刷臉技術(shù)等身份識(shí)別機(jī)制僅為身份核實(shí)的輔助手段。這意味著過(guò)去業(yè)界所倡導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)銀行單獨(dú)通過(guò)“遠(yuǎn)程人臉識(shí)別+身份證件核實(shí)”的開(kāi)戶模式暫被放棄。
“刷臉”開(kāi)戶須交叉驗(yàn)證
據(jù)報(bào)道，近日，央行再度向部分銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)了有關(guān)遠(yuǎn)程開(kāi)戶的征求意見(jiàn)稿，包括國(guó)有大行、股份制銀行和前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等機(jī)構(gòu)均收到了此份征求意見(jiàn)稿。目前，部分銀行已向央行提交了反饋意見(jiàn)，相關(guān)文件將在進(jìn)一步修改完善后對(duì)外發(fā)布，預(yù)計(jì)最快在三季度正式下發(fā)。
據(jù)某國(guó)有銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，新下發(fā)的征求意見(jiàn)稿有較大幅度調(diào)整，對(duì)一些細(xì)節(jié)和爭(zhēng)議進(jìn)行明確。其核心內(nèi)容和要點(diǎn)包括，遠(yuǎn)程開(kāi)戶僅限已在銀行柜臺(tái)有開(kāi)戶記錄的客戶，仿照直銷(xiāo)銀行通過(guò)綁定銀行卡開(kāi)戶的模式，遠(yuǎn)程開(kāi)戶必須與客戶現(xiàn)有銀行賬戶綁定并交叉驗(yàn)證，刷臉技術(shù)等身份識(shí)別機(jī)制僅為身份核實(shí)的輔助手段。通過(guò)遠(yuǎn)程渠道(線上)開(kāi)設(shè)“部分功能”的電子賬戶，其功能大幅擴(kuò)充，小額存、轉(zhuǎn)、匯等業(yè)務(wù)均可辦理。
為確保實(shí)名開(kāi)戶，央行要求遠(yuǎn)程開(kāi)戶必須與現(xiàn)有銀行賬戶交叉驗(yàn)證，這意味著過(guò)去業(yè)界所倡導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)銀行單獨(dú)通過(guò)“遠(yuǎn)程人臉識(shí)別+身份證件核實(shí)”的開(kāi)戶模式暫被放棄。據(jù)悉，監(jiān)管當(dāng)局反復(fù)爭(zhēng)論后，認(rèn)為以人臉識(shí)別為代表的身份識(shí)別技術(shù)尚不成熟，存在安全隱患，相關(guān)政策最終在兼顧便利性和安全性方面，一直試圖尋找各方均可接受的平衡。
已有銀行嘗試“刷臉”服務(wù)
事實(shí)上，目前部分銀行在部分地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始嘗試 “刷臉”服務(wù)。如在深圳、大連、南京等地，招商銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行紛紛推出“刷臉”服務(wù)，用于銀行網(wǎng)點(diǎn)的銀行卡開(kāi)戶。招商銀行日前宣布已在深圳分行 6家支行柜面，以及VTM(遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī))全渠道應(yīng)用了人臉識(shí)別技術(shù)。不過(guò)，招行強(qiáng)調(diào)該技術(shù)只是用于輔助柜員核實(shí)客戶身份。此外，通過(guò)人臉識(shí)別，平安普惠金融最快可以6分鐘放貸款，微眾銀行也已在開(kāi)業(yè)之初就利用人臉識(shí)別技術(shù)遠(yuǎn)程發(fā)放首筆貸款。
不過(guò)，也有部分銀行對(duì)人臉識(shí)別技術(shù)持謹(jǐn)慎態(tài)度。“我們認(rèn)為人臉識(shí)別技術(shù)不夠成熟，遠(yuǎn)程開(kāi)戶和刷臉支付現(xiàn)在安全性都存在問(wèn)題，會(huì)比較謹(jǐn)慎。即便監(jiān)管放行，我們也會(huì)等很多銀行應(yīng)用了以后再推進(jìn)。”某銀行相關(guān)人士近日對(duì)記者表示。
“刷臉”技術(shù)有待成熟
據(jù)記者了解，目前業(yè)界對(duì)“刷臉”服務(wù)仍存較大爭(zhēng)議。6月28日，在北京國(guó)際財(cái)源中心，由“未來(lái)論壇”聯(lián)合舉辦的，題為《計(jì)算機(jī)視覺(jué)：從刷臉到認(rèn)萬(wàn)物》主題講座上，中國(guó)科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所研究員山世光博士表示：“必須說(shuō)明的是，盡管現(xiàn)有人臉識(shí)別技術(shù)在LFW等人臉數(shù)據(jù)庫(kù)上的準(zhǔn)確率已經(jīng)達(dá)到99.5%，但這不等于人臉識(shí)別技術(shù)在所有應(yīng)用場(chǎng)景下都已經(jīng)成熟了。總體上人臉識(shí)別在金融、安防等場(chǎng)景中的很多應(yīng)用尚不成熟，還有很長(zhǎng)的路要走。”
刷臉開(kāi)戶和刷臉支付技術(shù)，目前從技術(shù)的成熟度來(lái)看，主要涉及兩個(gè)問(wèn)題：第一，存在權(quán)衡便利性和安全性的困境;第二，更嚴(yán)重的問(wèn)題是，即假體欺騙問(wèn)題，“這是刷臉支付可能面臨的最大的技術(shù)挑戰(zhàn)”。山博士強(qiáng)調(diào)，刷臉支付一旦普及，必定會(huì)有不法分子用照片、視頻甚至制作三維頭套等高科技手段來(lái)欺騙刷臉支付系統(tǒng)，非法獲得財(cái)富。
據(jù)悉，日前某公司關(guān)于人臉識(shí)別的項(xiàng)目，邀請(qǐng)了業(yè)界技術(shù)相對(duì)成熟的數(shù)家技術(shù)供應(yīng)商前來(lái)測(cè)試。主要針對(duì)技術(shù)挑戰(zhàn)中的兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)測(cè)試，再配合一些業(yè)務(wù)應(yīng)用的技術(shù)實(shí)現(xiàn)、客戶體驗(yàn)等方面測(cè)試。
測(cè)試結(jié)果先是，在誤識(shí)率為萬(wàn)分之一的條件下，各廠商表現(xiàn)不一，最高達(dá)到90%，最低不到10%，在誤識(shí)率為十萬(wàn)分之一的條件下，各廠商的通過(guò)率均有不同程度下降，最高只有80%左右。面對(duì)目前簡(jiǎn)單的幾項(xiàng)假體攻擊，人臉識(shí)別程序都出現(xiàn)了不同程度的漏洞。
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