隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，一個用戶往往持有多家銀行的銀行卡，如何在激烈的金融服務(wù)中占據(jù)優(yōu)勢，為用戶提供高附加值的金融服務(wù)，正越來越受到各銀行的關(guān)注。智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)正是在這個新形勢下應(yīng)運而生，它是電信運營商與銀行聯(lián)合，通過智能網(wǎng)、銀行卡系統(tǒng)相互配合，為銀行卡用戶提供通信服務(wù)的金融增值業(yè)務(wù)。不僅能有效提高銀行卡的附加值，而且為實現(xiàn)跨行業(yè)的資源整合，實現(xiàn)金融支付服務(wù)與電信服務(wù)的整合，探索出通信企業(yè)與銀行合作的一條新路。 智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是利用智能網(wǎng)平臺，為銀行卡持卡人提供的一項通信增值服務(wù)。持卡人可以使用銀行卡代替?zhèn)鹘y(tǒng)的電話卡，享受質(zhì)優(yōu)價廉的國內(nèi)、國際漫游通話服務(wù)，話費支出從銀行卡中自動扣收，從而減少資金占用、簡化使用流程。
業(yè)務(wù)功能
智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是銀行卡用戶通過銀行的IVR申請開通電話卡功能，申請成功后在智能網(wǎng)生成一張由銀行指定號碼的電話卡，用戶可以使用該卡撥打電話，產(chǎn)生的費用從對應(yīng)的銀行卡上扣除費用。具體功能如下：
（1）呼叫功能
銀行卡用戶持卡人可以在國內(nèi)通過撥叫接入碼，即通過中國鐵通的17990智能網(wǎng)平臺，實現(xiàn)撥叫國內(nèi)和國際長途。還可以在國外漫游的國家和地區(qū)，撥打中國鐵通提供的當?shù)孛赓M接入碼，經(jīng)中國鐵通的17990智能網(wǎng)平臺認證后，實現(xiàn)撥叫國內(nèi)或國際長途。
（2）綁定功能
持卡人可以向銀行申請綁定電話業(yè)務(wù)，將手機號或者銀行卡卡號作為IP卡賬號和密碼傳遞給運營商智能網(wǎng)平臺，已綁定業(yè)務(wù)的持卡人憑銀行卡卡號撥打電話，享受與購買電話卡用戶同等的服務(wù)甚至更多優(yōu)惠。
（3）繳費功能
智能網(wǎng)銀行卡繳費分日繳費和月繳費兩種。日繳費是智能網(wǎng)每日定時把所有超過繳費限額、待繳金額等信息導(dǎo)出，形成繳費文檔提供給銀行系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)根據(jù)繳費信息從用戶銀行卡上扣除費用，完成繳費，同時形成扣費結(jié)果文檔返回給智能網(wǎng)系統(tǒng)。
如圖1所示，對于銀行卡銷戶（銀行）的賬號，智能網(wǎng)系統(tǒng)找出最近一次扣費成功的帳戶，通過手工托收的方式向銀行收費，最近一次扣費失敗的賬戶，則認為是壞賬。
月繳費是智能網(wǎng)每月定時把所有賬號的卡號、待繳金額導(dǎo)出，形成繳費文檔提供給銀行系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)根據(jù)繳費信息從用戶銀行卡上扣除費用，完成繳費，同時形成扣費結(jié)果文檔返回給智能網(wǎng)系統(tǒng)。對于銀行卡銷戶的賬號，智能網(wǎng)系統(tǒng)找出最近一次扣費成功的帳戶，通過手工托收的方式向銀行收費，最近一次扣費失敗的賬戶，則認為是壞賬。[nextpage]
（4）帳戶管理功能
智能網(wǎng)系統(tǒng)可以為銀行卡用戶提供密碼修改、主叫號碼綁定和解綁、縮位賬號、縮位撥號等管理功能。
業(yè)務(wù)應(yīng)用模式
智能網(wǎng)銀行卡的應(yīng)用按照銀行卡類別進行劃分，可以分為信用卡電話服務(wù)、借記卡電話服務(wù)、儲蓄卡電話服務(wù)三種應(yīng)用模式。主要區(qū)別在于信用卡電話服務(wù)的繳費要對信用卡用戶的信用額度進行核對，包括日消費信用額度和月消費信用額度，而借記卡用戶和儲蓄卡用戶則可根據(jù)用戶卡上的余額情況進行日消費限制。
業(yè)務(wù)組網(wǎng)方案
該智能網(wǎng)銀行卡繳費業(yè)務(wù)組網(wǎng)方案結(jié)構(gòu)如圖2所示。
市場分析
智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是通信運營企業(yè)通過運營商智能網(wǎng)系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)平臺的互聯(lián)，實現(xiàn)銀行卡與通信服務(wù)的相互融合，使銀行和通信運營企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品附加值均得到了提升的特色業(yè)務(wù)，做到了真正意義上的優(yōu)勢互補。在渠道營銷方面，實現(xiàn)了渠道扁平化，通信運營企業(yè)可以充分利用銀行系統(tǒng)的客戶資源，將業(yè)務(wù)直接提供給終端用戶，拓展業(yè)務(wù)，避免了渠道上的沖突。在消費方式上，豐富了用戶IP長途電話消費形式的選擇，某種程度改變了部分用戶的消費方式。
目前，中國鐵通已經(jīng)成功與招商銀行、英泰美迪公司合作開展了信用卡電話服務(wù)，將招商銀行的2000萬信用卡用戶變成了中國鐵通有價值的潛在客戶。該項業(yè)務(wù)是國內(nèi)電信行業(yè)和銀行業(yè)的一次異業(yè)合作的創(chuàng)新，將讓招商銀行信用卡持卡人可以使用信用卡代替?zhèn)鹘y(tǒng)的電話卡，真正實現(xiàn)信用電話服務(wù)的概念。
銀行卡電話服務(wù)產(chǎn)品，真正實現(xiàn)了利用信用卡進行國內(nèi)、國際和國際漫游IP電話的付費服務(wù)。這種整合金融電信服務(wù)產(chǎn)品的推出，對金融和電信服務(wù)領(lǐng)域都將產(chǎn)生深遠的影響。他將有力地推動金融行業(yè)和電信產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展，將在很大程度上改變通信用戶IP電話消費習(xí)慣，進一步豐富金融與電信業(yè)產(chǎn)品，促進金融與電信行業(yè)為廣大的用戶提供更多、更好、更貼心的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足用戶日益增長的對產(chǎn)品和服務(wù)的需求。
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